Что такое эффективная ставка — и как посчитать свою за десять минут

Определение, в одну строку

Ваша эффективная ставка — это сумма всего, что с вас взяли за приём карт за месяц, делённая на весь оборот по картам за тот же месяц, в процентах. Полная стоимость на весь оборот. Вот и всё определение.

Оно важно потому, что это единственное число, которое уже содержит всё — строку за транзакцию, месячные платежи, плату за выписку, платежи за соответствие, всё сразу. Число с витрины описывает один кусок; эффективная ставка описывает весь счёт.

Почему число с витрины — не ваша ставка

Число, с которого начинает провайдер, обычно покрывает одну часть стоимости — как правило, долю за операцию по самому частому типу карт. Оно настоящее, но это не итог, потому что счёт за приём карт — это много строк, и лишь одна из них витринная.

Всё, что витрина оставляет за кадром, всё равно падает на ваш счёт: фиксированные месячные платежи, плата за саму выписку, сбор при каждом закрытии дня, штраф, если анкету соответствия так и не подали. Ничего из этого нет в проданном вам числе — и всё это поднимает то, что вы платите на самом деле.

• ·Витрина — это одна строка; ваш счёт — сумма всех строк.
• ·Два бизнеса с одинаковой витриной могут платить очень разные итоги — смотря какие лишние строки они несут.
• ·Поэтому сравнивать витрины почти бессмысленно, а сравнивать эффективные ставки — почти точно.

Как посчитать свою по выписке

Вам нужны два итога из одной выписки и калькулятор. Найдите общий оборот по картам за месяц и сумму всех комиссий, взятых за тот же месяц. Разделите комиссии на оборот и умножьте на сто. Полученное число — ваша эффективная ставка.

Разобранный пример, чтобы арифметика была конкретной: если за месяц сумма комиссий $1 470 при обороте по картам $42 000, вы делите $1 470 на $42 000 и умножаете на сто, и этот результат — та цифра, которую надо записать и сравнивать.

• ·Берите месячные итоги из самой выписки, а не один батч и не один день.
• ·Считайте все строки комиссий, а не только строку за транзакцию — в этом весь смысл.
• ·Сделайте так за три месяца подряд; один месяц может исказить чарджбэк или разовая годовая плата.
• ·Держите три числа рядом; ставка, которая ползёт вверх месяц за месяцем, говорит вам то, чего одно измерение показать не может.

Как выглядит честная эффективная ставка

Единственно правильного числа не существует, потому что оно сильно зависит от вашего бизнеса. Кофейня с маленькими дебетовыми платежами и ювелирный магазин с крупными кредитными будут иметь по-настоящему разные эффективные ставки по причинам, никак не связанным с тем, честную ли сделку кому-то дали, — стоимость платёжных систем внизу просто разная для разных карт, а для дебета под всем этим лежат пределы федерального Правила II.

Так что полезная проверка — не число само по себе. А то, можете ли вы объяснить каждую вошедшую в него строку, названа ли собственная наценка провайдера прямо, а не растворена в среднем, и отвечает ли кто-нибудь, когда вы спрашиваете, за что та или иная строка.

Сделайте это без арифметики

Мы сделали на этом сайте калькулятор эффективной ставки ровно для этого счёта — прямо в вашем браузере, не отправляя ваши числа никуда: вы вводите свои итоги и читаете цифру на том же экране. Если предпочитаете отдать это нам, пришлите выписку за прошлый месяц — посчитаем вашу эффективную ставку и отметим строки, которых можно избежать.

Это бесплатно и подписывать ничего не нужно, и если ваши текущие условия уже честные, мы так и скажем: это случается достаточно часто, чтобы мы это планировали. Мы реселлер, поэтому зарабатываем только если вы в итоге перейдёте и начнёте проводить платежи; это наш интерес, названный сразу, чтобы вы оценивали разбор, понимая, откуда он.