Qué es su tarifa efectiva — y cómo calcular la suya en diez minutos

La definición, en una línea

Su tarifa efectiva es el total de todo lo que le cobraron por aceptar tarjetas en un mes, dividido entre el volumen total de tarjetas que procesó ese mes, en porcentaje. Costo total sobre ventas totales. Esa es toda la definición.

Importa porque es el único número que ya contiene todo — la línea por transacción, los cargos mensuales, el cargo por estado de cuenta, los cargos de cumplimiento, todo. Un número de portada describe una parte; la tarifa efectiva describe la cuenta completa.

Por qué el número de portada no es su tarifa

El número con el que arranca un proveedor suele cubrir una parte del costo — normalmente la porción por transacción del tipo de tarjeta más común. Es real, pero no es el total, porque una cuenta de procesamiento son muchas líneas y solo una es la de portada.

Todo lo que la portada deja fuera igual cae en su cuenta: cargos mensuales fijos, un cargo por el propio estado de cuenta, un cobro cada vez que cierra el día, una multa si nunca se llenó un formulario de cumplimiento. Nada de eso aparece en el número que le vendieron, y todo eso sube lo que usted paga de verdad.

• ·La portada es una línea; su cuenta es la suma de todas las líneas.
• ·Dos negocios con la misma portada pueden pagar totales muy distintos, según qué líneas extra carguen.
• ·Por eso comparar portadas es casi inútil, y comparar tarifas efectivas es casi exacto.

Cómo calcular la suya con un estado de cuenta

Necesita dos totales de un estado de cuenta y una calculadora. Busque el volumen total de tarjetas que procesó en el mes y el total de todas las comisiones cobradas ese mes. Divida las comisiones entre el volumen y multiplique por cien. El número que obtiene es su tarifa efectiva.

Una forma resuelta, para que la cuenta sea concreta: si un mes muestra comisiones totales de $1,470 sobre un volumen total de tarjetas de $42,000, divide $1,470 entre $42,000 y multiplica por cien, y ese resultado es la cifra que hay que anotar y comparar.

• ·Use los totales mensuales del estado de cuenta, no un lote ni un solo día.
• ·Cuente todas las líneas de comisión, no solo la de por transacción — ese es todo el punto.
• ·Hágalo con tres meses seguidos; un solo mes puede distorsionarse por un contracargo o un cargo anual que cae una vez.
• ·Mantenga los tres números lado a lado; una tarifa que sube mes con mes le dice algo que una sola lectura no puede.

Cómo se ve una tarifa efectiva justa

No existe un único número correcto, porque depende mucho de su negocio. Una cafetería que cobra pagos pequeños con débito y una joyería que cobra pagos grandes con crédito tendrán tarifas efectivas realmente distintas por razones que nada tienen que ver con si a alguno le dieron un buen trato — el costo de red por debajo simplemente es distinto para distintas tarjetas, y para débito los límites de la Regulación II federal están debajo de todo.

Así que la prueba útil no es el número aislado. Es si puede dar cuenta de cada línea que entró en él, si el margen propio del proveedor se declara con claridad en vez de mezclarse, y si alguien contesta cuando pregunta para qué es una línea.

Hágalo sin las cuentas

Construimos la calculadora de tarifa efectiva en este sitio para hacer exactamente esta cuenta en su navegador, sin enviar sus números a ningún lado — puede poner sus propios totales y leer la cifra en la misma pantalla. Si prefiere entregarlo, mándenos el estado del mes pasado y le calculamos su tarifa efectiva y le marcamos qué líneas se pueden evitar.

Es gratis y no hay nada que firmar, y si su trato actual ya es justo se lo diremos — pasa con suficiente frecuencia como para tenerlo previsto. Somos distribuidores, así que ganamos solo si usted eventualmente se cambia y procesa; ese es el sesgo, dicho de frente, para que evalúe la lectura sabiendo de dónde viene.